Negli ultimi anni, le autorità europee – in particolare la
Banca Centrale Europea (BCE) e l’Autorità bancaria europea (EBA)
– hanno rafforzato le regole per garantire la stabilità e solidità del sistema
finanziario. In questo contesto si inserisce l’evoluzione del quadro
regolamentare europeo, che punta a migliorare la qualità delle valutazioni
creditizie, a garantire una maggiore responsabilità delle istituzioni
finanziarie e a incentivare l’uso di strumenti tecnologici avanzati per la
gestione del rischio.
Le banche devono valutare in modo più approfondito la solidità economico-finanziaria dei clienti, monitorare costantemente l’andamento dei prestiti lungo tutto il ciclo di vita, documentare ogni fase del processo e integrare fattori ESG nelle decisioni creditizie, adottare una governance chiara, basata su ruoli e controlli definiti. In sintesi: più dati, più trasparenza, più responsabilità.
L’esigenza di adeguarsi alle linee guida regolamentari deve essere vista dalle banche come un’occasione per modernizzare processi e infrastrutture IT. Oggi la tecnologia consente di trasformare la compliance in efficienza, migliorando produttività, accuratezza e capacità di controllo.
L’automazione
dell’istruttoria riduce errori e tempi di analisi grazie a sistemi di data
ingestion che raccolgono in automatico bilanci, dati anagrafici e
informazioni esterne da centrali rischi, registri d’impresa e credit bureau.
Gli algoritmi di machine learning aggiornano in tempo reale i credit
scoring anticipando segnali di deterioramento, mentre dashboard e alert
predittivi consentono un monitoraggio costante dei portafogli.
A supporto di
tutto ciò, l’infrastruttura IT evolve verso il cloud computing, che
riduce i costi fissi, aumenta la potenza di elaborazione e rende scalabile
l’intero ecosistema di analisi.
Il risultato è un
modello di gestione del credito più veloce, preciso e sostenibile, in
cui la tecnologia diventa il motore dell’efficienza e della qualità del
rischio.
L’intelligenza
artificiale sta già trasformando il modo in cui le banche valutano il merito
creditizio.
I modelli predittivi non si limitano più ai
dati tradizionali: oggi combinano informazioni contabili, comportamentali e
settoriali con fonti innovative e open data disponibili sul web.
Parallelamente, le
tecniche di natural language processing trasformano documenti non
strutturati in dati analizzabili in tempo reale, ampliando la base informativa
su cui costruire gli score.
Infine, i motori di explainable
AI assicurano che ogni decisione sia comprensibile, tracciabile e conforme
ai requisiti di trasparenza imposti dal regolatore.
Il risultato è un
processo di credito più rapido, coerente e fondato su evidenze oggettive,
in cui l’automazione libera risorse operative e permette ai manager di
concentrarsi sulle decisioni strategiche anziché sulla gestione manuale dei
dati.
Servono dati di qualità, completi e coerenti, capaci di alimentare analisi più affidabili e decisioni più rapide. Governance chiara, che garantisca trasparenza, controllo e responsabilità in ogni passaggio del processo creditizio. Investimenti tecnologici: le innovazioni digitali stanno cambiando il ritmo del mondo finanziario e impongono di ripensare il modo di fare credito. Cloud, automazione e intelligenza artificiale sono strumenti concreti per costruire un modello di credito più dinamico, predittivo e vicino alle esigenze del mercato. Muoversi ora significa non solo restare al passo con la trasformazione, ma guidarla rendendo il credito più veloce, efficiente e in sintonia con i tempi moderni e con le aspettative di una clientela sempre più digitale.
“In Deda Spark supportiamo istituti finanziari e grandi imprese nella trasformazione digitale, unendo tecnologia, intelligenza e pensiero critico umano per un credito più veloce, sicuro e sostenibile. Siamo il partner di riferimento nei settori Banking & Finance, Insurance e Large Corporate, offrendo consulenza strategica su soluzioni innovative per migliorare performance, efficienza e redditività, favorendo una crescita organica e sostenibile.”
Sezione commenti: